Cuando empecé a invertir en la bolsa de valores, sentía la emoción de dar un paso hacia la independencia financiera, pero también muchas dudas. ¿Estaba tomando decisiones correctas? ¿Mi dinero crecería o desaparecería con el próximo movimiento del mercado? Además, como muchos otros, no tenía claro cómo reportar mis inversiones en la declaración de impuestos.

Hoy en día, con tantas aplicaciones que facilitan invertir, cada vez más personas de todas las edades se animan a dar ese paso. Si tú también estás comenzando, ¡felicidades! Estás tomando una decisión clave para tu futuro financiero. Pero sé que probablemente te preguntas cómo estas inversiones afectarán tus impuestos.

En este artículo, voy a explicarte lo esencial sobre los impuestos relacionados con las inversiones y responder las preguntas más comunes.

Preguntas frecuentes sobre inversiones y su impacto fiscal

1. ¿Qué debo esperar si invierto?

Cuando inviertes, los impuestos pueden entrar en juego dependiendo de tus ganancias, pérdidas o incluso si recibes ingresos pasivos (como dividendos). Por ejemplo:

       •        Si vendes una acción por más de lo que pagaste, puedes estar sujeto a impuestos sobre la ganancia de capital.

       •        Si recibes dividendos de tus inversiones, estos se consideran ingresos y también son gravados.

Aunque los impuestos son un factor a considerar, recuerda que las inversiones suelen ofrecer rendimientos superiores al ahorro a largo plazo, lo cual compensa estas obligaciones fiscales.

2. ¿Cuáles son los eventos tributables?

Los principales eventos que generan impuestos incluyen:

       •        Venta de activos: Cuando vendes una acción, fondo o criptomoneda.

       •        Pago de dividendos: Algunas empresas distribuyen parte de sus ganancias a los accionistas.

       •        Intereses de bonos o cuentas de inversión.

3. ¿Cómo se evalúan los impuestos sobre las ganancias realizadas?

Las ganancias se calculan restando el precio de compra del activo (conocido como “base de costo”) al precio de venta. Estas se clasifican como:

       •        Ganancias a corto plazo: Si vendiste el activo después de menos de un año. Estas se gravan como ingresos ordinarios.

       •        Ganancias a largo plazo: Si mantuviste el activo por más de un año, estas tienen tasas impositivas más bajas (0%, 15%, o 20%, dependiendo de tu nivel de ingresos).

4. ¿Cuál es la diferencia entre ganancias a largo y corto plazo?

       •        A corto plazo: Gravadas como ingresos regulares, con tasas que pueden llegar hasta el 37%.

       •        A largo plazo: Benefician de tasas impositivas más bajas, lo que las hace ideales para quienes invierten con visión de futuro.

5. ¿Cómo pueden las pérdidas de capital compensar ingresos?

Si vendes un activo por menos de lo que pagaste, tienes una pérdida de capital. Estas pérdidas pueden usarse para:

       •        Compensar ganancias: Reduciendo el monto total sobre el cual pagarás impuestos.

       •        Si tus pérdidas exceden tus ganancias, puedes deducir hasta $3,000 por año de otros ingresos, y cualquier exceso puede transferirse a años futuros.

6. ¿Qué es el impuesto sobre el ingreso neto de inversiones?

Este es un impuesto adicional del 3.8% que aplica a personas con ingresos más altos (más de $200,000 al año para solteros o $250,000 para parejas). Se calcula sobre el ingreso neto de inversiones, como ganancias de capital, dividendos e ingresos por intereses.

7. ¿Qué tipo de registros sobre inversiones debo guardar?

Es crucial llevar un registro detallado de:

       •        Fechas de compra y venta.

       •        Precios de compra (base de costo) y venta.

       •        Formularios 1099 que recibas.

Guardar estos datos te ayudará a calcular correctamente tus impuestos y evitar errores en tu declaración.

Invertir puede parecer complicado al principio, especialmente cuando hablamos de impuestos. Sin embargo, con algo de organización y conocimiento, podrás gestionar tus inversiones y obligaciones fiscales sin problemas. Si tienes más preguntas o necesitas ayuda, ¡déjame un comentario y seguimos aprendiendo juntos en “Toro Púrpura”!